Cómo analizar la cartera de un cliente con fondos en varios bancos
Lo que necesita un asesor para la primera reunión: todo junto, lo que hay dentro de cada fondo, el coste en euros y los solapes. Qué opciones hay en español y qué hace cada una.
Junta todas las posiciones en una sola cartera, abre lo que hay dentro de cada fondo y suma: países, sectores, empresas, solapes y coste anual en euros. Para los fondos españoles, el dato fiable de coste y de cartera es el que cada gestora comunica a la CNMV.
Lo que necesita el análisis
- Todas las posiciones juntas. El cliente con fondos en tres bancos suele tener tres carteras que nadie ha sumado nunca.
- Lo que hay dentro de cada fondo. Dos fondos de nombre distinto pueden comprar las mismas empresas.
- El coste de la clase exacta, en euros. Es lo que más le llama la atención al cliente.
- Lo que no se sabe, dicho. Un fondo de fondos que invierte en fondos extranjeros no publica dónde acaba el dinero. Mejor decirlo que inventarlo.
Las opciones
| Opción | Bien para | Límite |
|---|---|---|
| Plataformas profesionales de datos de fondos | Análisis profundo, históricos, riesgo | Caras, en inglés y pensadas para otros mercados |
| Herramientas de tu plataforma de custodia | Clientes que ya están en esa plataforma | No sirven para la cartera de banca de un posible cliente |
| Hoja de cálculo | Control total | Horas por cliente; abrir cada fondo a mano |
| Divelya | Primera reunión y seguimiento, en español, con datos de la CNMV y tu marca | Sin rentabilidades históricas ni métricas de riesgo |
Cómo lo hace Divelya
Importas el extracto o escribes los fondos; Divelya abre cada uno con su cartera y su coste, suma, y te da un informe con la marca del despacho, un modo reunión a pantalla completa y un antes y después con tu propuesta. Las fichas, propuestas y revisiones se guardan en tu navegador. Lo tienes con un cliente de ejemplo en el informe de ejemplo para asesores.
¿Hay una alternativa en español al X-Ray?
Para la parte que más se usa en una primera reunión, sí: dónde está el dinero, qué se repite entre fondos y cuánto cuesta. Lo que Divelya no hace es el análisis de rentabilidad pasada ni de riesgo; si tu proceso lo necesita, tendrás que combinarlo con otra herramienta.
Preguntas frecuentes
¿Cómo detecto si los fondos de un cliente se solapan?
Abriendo la cartera de cada fondo y comparando las empresas y los países que llevan. Divelya lo hace sumando las posiciones de todos los fondos y señalando las empresas que se repiten.
¿Necesito conectar las cuentas del cliente?
No. Basta con el extracto en Excel, CSV, PDF o una captura, o con escribir los fondos a mano con importes aproximados.
Junta tus fondos y acciones y comprueba en un minuto qué hay dentro de verdad: países, sectores, empresas repetidas y lo que pagas de comisiones.
Analiza tu cartera gratis →Este artículo es informativo y educativo. No constituye asesoramiento financiero ni recomendación de compra o venta de ningún producto. Los datos fiscales corresponden a la normativa vigente en la fecha de publicación; comprueba siempre la del ejercicio en curso. ¿Dudas, errores o sugerencias? Escríbenos a contacto@divelya.com: corregimos rápido. Quién escribe esto →