Qué llevarle a tu gestor si tienes fondos y ETF
La lista de lo que un gestor fiscal necesita de tus inversiones para la renta y el modelo 720, y cómo sacarla en un minuto sin buscar papeles por cinco webs distintas.
El gestor te pide «los papeles de las inversiones» y tú te encuentras con tres bancos, un bróker, una aplicación de cripto y ningún documento que diga en una sola hoja qué tienes. Es la escena más común de cada primavera, y la que más horas de gestor te cobra.
Lo que necesita, y para qué
| Qué | Para qué | Dónde sale |
|---|---|---|
| Ventas y reembolsos del año, con fecha y coste de compra | Calcular ganancias y pérdidas | El informe fiscal anual de cada banco o bróker |
| Dividendos e intereses cobrados, con retenciones | Rendimientos y doble imposición | El mismo informe fiscal anual |
| Pérdidas pendientes de años anteriores | Compensarlas | Tus declaraciones anteriores |
| Lista de productos con ISIN, tipo y domicilio | Saber cómo tributa cada uno y qué hay fuera | La página para tu gestor del informe de Divelya |
| Saldos a 31 de diciembre en entidades extranjeras | Modelo 720 y 721 | Los extractos de esas entidades |
Por qué importa el domicilio de cada producto
Dos fondos que invierten en lo mismo pueden tributar distinto. Un fondo de inversión registrado en la CNMV se puede traspasar a otro sin pagar impuestos; un ETF, aunque sea un fondo, no. Y un producto domiciliado en Irlanda o Luxemburgo es extranjero aunque lo compraras en tu banco de siempre, algo que importa para saber qué preguntas hacer sobre el 720.
Cómo sacarlo en un minuto
- Mete tus productos en el analizador, a mano o importando el extracto de cada banco.
- Pulsa «↓ Informe» y descarga el PDF.
- La última página, «Para tu gestor fiscal», va en hoja aparte: ISIN, domicilio, tipo e importe de cada producto, cómo tributa cada tipo y cuánto tienes domiciliado fuera de España.
- Mándale esa página junto con los informes fiscales anuales de tus bancos.
Tu gestor sigue siendo quien decide. Lo que cambia es que empieza con los datos ordenados en vez de pedírtelos uno a uno.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el informe fiscal anual de un banco?
Un documento que los bancos y brókeres españoles emiten cada año, normalmente entre febrero y marzo, con las ventas, reembolsos, dividendos, intereses y retenciones del ejercicio. Suele estar en la sección de documentos de la web o la aplicación.
¿Un ETF se puede traspasar como un fondo?
No. Aunque jurídicamente sea un fondo, un ETF cotizado no admite el régimen de traspasos: cambiar de un ETF a otro es una venta que tributa ese año.
¿Divelya presenta la declaración?
No. Divelya ordena la información de tu cartera para que tú o tu gestor la tengáis a mano; la declaración la presenta quien corresponda.
Junta tus fondos y acciones y comprueba en un minuto qué hay dentro de verdad: países, sectores, empresas repetidas y lo que pagas de comisiones.
Analiza tu cartera gratis →Este artículo es informativo y educativo. No constituye asesoramiento financiero ni recomendación de compra o venta de ningún producto. Los datos fiscales corresponden a la normativa vigente en la fecha de publicación; comprueba siempre la del ejercicio en curso. ¿Dudas, errores o sugerencias? Escríbenos a contacto@divelya.com: corregimos rápido. Quién escribe esto →